全行科技科技金融招行样本：“三化建设”背后的底盘升级

用户投稿 2025年08月17日 13:32:03 6 0

科技金融招行样本：“三化建设”背后的底盘升级

编者按：自2023年中央金融工作会议谋划科技、绿色、普惠、养老、数字金融发展蓝图，到今年3月国务院出台专项指导意见，做好金融“五篇大文章”引发金融业广泛共鸣。本报今起推出“做好‘五篇大文章’金融业作答进行时”专栏，记录行业的行动和思考，淬炼可复制的创新样本，求解亟待突破的实践难题。敬请垂注。

证券时报记者马传茂

科技金融作为2023年中央金融工作会议提出的金融“五篇大文章”之首，当仁不让要发挥推动科技发展的关键作用。

作为资金供给方，商业银行加速入局，普遍将科技金融作为面向未来的战略性业务，在支持科技创新的同时，抓住新业务机遇，补上资产缺口。

早在2010年，招商银行便推出面向创新成长型企业的培育计划“千鹰展翼”，形成先发优势。“2023年以来，我们通过加强‘三化建设’（体系化、专业化、生态化），进一步提升服务科技企业的广度和深度。”招行普惠金融部总经理王研京接受证券时报记者采访时表示。

截至去年末，招行科技贷款余额近6000亿元，服务科技企业超过16万户。其中，科创普惠贡献去年该行近50%的法人普惠贷款增量。

底盘：“1+20+100”阵型

接受证券时报记者采访时，王研京重点谈到一个“早”。跟随国家科创金融改革步伐，2022年起招行即搭建科技金融组织架构，开启全国范围的谋篇布局。

彼时，该行在总行层面成立科技金融领导小组，首批确定了北京、上海、深圳、南京、杭州、合肥6家分行开展科技金融试点，先后设立15家科技支行，并在2023年7月正式发布科技金融服务品牌，推出科技金融服务方案。

中央金融工作会议结束后，招行迅速将重点分行范围扩大至11家，2024年进一步扩大至20家。目前，该行已建立了“1+20+100”的科技金融组织阵型，构筑科技金融发展底盘。

其中，“1”是指总行层面设立的科技金融委员会，统筹全行科技金融策略规划，成员覆盖相关总行部门，并由普惠金融部作为委员会常设牵头部门。

招行表示，通过科技金融委员会能够最大限度地整合全行资源，做好科技金融整体规划，解决过程中的重点、难点问题。

同时，招行在科技企业和资源聚集的地区选定20家科技金融重点分行，在重点分行中又优选服务基础较好、科技企业集中度较高的区域，挂牌100余家科技金融专门支行，作为科技企业服务的主阵地。

据了解，招行重点分行短期内没有考虑“扩编”。现有重点分行科技企业集中度高，希望能聚焦资源支持关键分行，更好地服务好客户，同时强调，重点分行将建立“能进能出”的两能机制。

为引导各分支行做早、做小、做科技，招行围绕专门队伍、产品、政策、机构、考评、流程建立“六个专门”工作机制。

“通过‘六专’机制，加大科技金融政策倾斜和资源投入，明确各专营机构重点工作方向，提高服务科技企业的积极性，总行也会对重点分行提出更高的要求。”王研京表示。

破局：聚焦银行融资支持

根据安排，招行将科技型中小企业和专精特新中小企业等科技企业作为科技金融的重点服务对象。这也是由总行普惠金融部牵头科技金融业务的重要考量之一。

同时，为了更好地提供科技金融服务，该行针对科技企业进行广泛的需求问卷调研，总结出五个科技企业高频金融需求场景：银行融资、财资管理、资本对接、跨境发展、留才用才。

围绕五大核心需求场景，招行今年来以授信为重点，全面升级科技金融服务体系。

招行相关负责人表示，“对于科技企业金融服务需求而言，银行融资需求最为关键。”尤其是，与传统企业相比，初创及成长型科技企业具有高技术、高风险、轻资产的“两高一轻”特征，很难达到银行授信要求。

为了有效识别企业的科技属性，招行围绕九大战略性新兴产业，根据科技企业不同成长阶段，运用各项科创属性大数据，建立了科技企业“资质分”模型矩阵。

有别于传统企业识别与评估模型，“资质分”可以有效识别具有硬科技实力，但企业经营尚未达到传统银行融资标准的中小型企业，发掘财务指标之外的“含科量”。

在此基础上，招行创新打造科技企业专属产品“科创贷”。据了解，“科创贷”上线一年以来，授信规模已突破150亿元。其间，招行对该产品持续迭代优化，以AI大模型支撑“人+数智化”的审贷模式实现创新突破。

招行表示，下一步，招行将立足做早、做小、做科技，探索提升三项融资服务能力。一是围绕科技成果转化等重要环节，提升债权融资服务能力；二是依托招商银行集团在产业培育、股权投资等方面的联动优势，提升股权融资服务能力；三是打造知识产权内评模型，提升知识产权内评能力。

升级：打造科技金融服务生态圈

科技金融，不止于信贷。科技企业的成长，也离不开政府、金融机构、资本市场等各方的紧密携手。

招行2010年推出的“千鹰展翼”创新型成长企业培育计划，即围绕科创企业上市服务需求，联合交易所、政府、中介机构、私募等合作伙伴，沉淀了良好的生态服务基础。

十余年间，该行与科技企业主管政府部门密切联动，与交易所、投资机构等紧密携手，与产业园区和链主企业深度融合，建立了政务、资本、产业三大生态联盟。

2024年，招行与合作伙伴升级“千鹰展翼2.0金融赋能计划”，积极打造科技金融服务生态圈。

“与1.0阶段相比，2.0的内核更突出为生态化、专业化的升级，在这两大领域做更多文章，建立招行更多的服务能力。一是服务对象更聚焦于科技成长型企业；二是产品及服务更聚焦于股权+债权的融资服务；三是生态圈合作更聚焦于成长型企业领域的服务机构合作。”王研京表示。

招行科技金融的创新不止体现在机制与产品服务上，还体现在服务模式方面。

遵循科技产业发展逻辑与科技企业成长规律，该行搭建“基金+园区+产业”一体化的服务组织模式，通过对园区、基金、产业链核心企业的协同经营推动经营模式转型，助力形成“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的科技金融服务生态。

值得一提的是，招行已于日前审议通过董事会决议，拟出资150亿元全资设立金融资产投资公司，并作为该行全资一级子公司。

在招行看来，依托科技金融试点政策，做好投早、投小、投科技的金融服务，既是对高成长潜力企业的扶持培育，也是对未来核心客户的提前储备。

“科技金融是招行战略转型的重要方向，我们将发挥一体化服务优势，助力科技企业更好地成长发展。”招行相关负责人表示。

千锤百炼铸就大国重器金融“活水”激荡产业春潮解码伊莱特锻造版图背后的建行力量

在伊莱特能源装备股份有限公司（以下简称“伊莱特”）核电深海工程高端装备科创产业园内，机器轰鸣，火红的钢坯在万吨锻压机下被塑造成国之重器的关键部件，飞溅的钢花映照着中国高端制造的硬核实力。

从2006年切入风电赛道，到2019年反向收购西班牙Forjas de Iraeta公司，再到2024年启动整体超大型关键核心锻造零部件项目……这家脱胎于章丘乡村铁匠铺的企业，用19年时间完成了从传统锻造到风电法兰国家级单项冠军企业的跃迁。而建行济南分行长达九年的相伴相生，通过“全周期、全链条、全方位”的金融服务，为这段传奇注入了不可或缺的金融基因。

锤炼中的突围：金融基因融入产业跃迁

“30年前这里还是章丘铁匠的锻打作坊，如今已成为国之重器的‘工业脊梁’。”在伊莱特核电深海工程高端装备科创产业园内，该公司财务经理牛冬梅向记者讲述了这家村办企业的蜕变之路。

伊莱特的故事始于1971年的三赵砖瓦厂。这座最初烧制青砖的村办作坊，在改革开放浪潮中转型为三赵综合厂，炉火从烧砖转向锻打粗钢坯，并随着专注于法兰盘制造后，逐步迈入国际贸易的大门。

2001年，中国加入WTO后，伊莱特开始大力拓展与欧洲企业的贸易往来。2006年前后，中国的风电产业正蓄势待发。当年1月1日《中华人民共和国可再生能源法》正式生效，国家对风电产业给予了大力度的扶持，政策的激励下，伊莱特股份——与西班牙Forjas de Iraeta公司共同成立的合资企业应运而生，开始了对风电法兰研制生产的孜孜追求。

在国家强有力的政策引导下，中国风电产业迅猛发展。伊莱特先后于2007年建成首个风电法兰研发生产基地，2011年建成海上风电法兰研发生产基地，2018年建成高合金及有色金属大型锻件研发生产基地，2019年反向收购西班牙Forjas de Iraeta公司，2021年被工信部授予“风电法兰制造业单项冠军”称号，并入选了“国家级绿色工厂”，2022年建成核电深海工程高端装备科创产业园项目，打造智慧低碳循环经济新模式，同年生产的直径15.6米奥氏体不锈钢整体锻环摘得吉尼斯世界纪录，为我国四代核电项目铸就“钢铁脊梁”……半个世纪以来，伊莱特正在锻造一部壮丽的突围史诗。

2015年，建行济南章丘支行与伊莱特正式开启账户合作；至2018年伊莱特计划扩大生产规模、引进先进设备，建行济南章丘支行精准投放首笔综合授信，以“全周期金融服务商”的角色深度嵌入企业发展进程。

“从传统法兰制造到问鼎吉尼斯世界纪录，每个关键节点的产能跃升都离不开金融支撑。”伊莱特财务经理牛冬梅表示，无论是基础结算还是复杂的投融资管理，建行济南分行始终配备专属服务团队，提供涵盖金融咨询、风险管理等在内的全方位解决方案。“特别是建行持续创新的金融产品体系，精准匹配企业不同发展阶段的差异化需求，这种与时俱进的金融服务理念，让我们对深化合作充满信心。”

熔炉里的共生：金融之力托举“制造极限”

2024年4月，随着伊莱特整体超大型关键核心锻造零部件项目的启动，建行济南分行的金融服务再次升级。

据了解，这个项目投资超10亿元，建筑面积达6万平方米，将应用伊莱特与国内厂商共同研制的2.2万吨自由锻压机，轧制直径22米、高度5米的全球最大轧环轧筒机，以及21米超大直径重型立车及其他配套设备设施等。

面对设备购置、厂房建设的资金需求，建设银行济南分行充分发挥专业优势，通过固定资产贷款等金融服务，为伊莱特制定了契合需求的融资计划，助力企业顺利推进项目建设，让国之重器在泉城沃土扎根生长。

同时，为保障企业日常经营资金周转，该行为伊莱特发放流动资金贷款，全方位满足企业全周期发展需求。值得关注的是，建行济南章丘支行面向伊莱特创新推出的供应链金融服务，将金融“活水”精准滴灌至产业链上下游，构建起共生共赢的产业生态圈。

从章丘铁匠铺的叮当锤响到构建覆盖风电、核电、深海工程的全产业链版图……半个世纪以来，伊莱特正在锻造一部壮丽的突围史诗，而在这条蜕变之路上始终跃动着金融的脉搏。建行济南章丘支行相关负责人告诉记者，建行济南章丘支行还为企业提供结算、结售汇业务等一站式综合金融服务，帮助企业优化资金管理，降低财务成本。

创新中的突破：解码科技金融新范式

在伊莱特的蜕变之路上，建行济南分行正以金融改革的勇气、科技赋能的智慧、产融共生的格局，与实体经济同频共振。

而事实上，建行济南分行对于实体经济尤其是科技型企业的支持远不止于此。建设银行坚持创新驱动，在充分运用股权、债券、贷款融资三大渠道的基础上，加大产品推广力度，明确全行科技创新产品不低于10个。据了解，建行济南分行构建了一套以“技术流”和“投资流”为核心的科技企业创新能力评价体系，以便更精确地评估科技企业的质量。

近年来，建设银行济南分行积极响应国家创新驱动发展战略，围绕济南科创金融改革试验区建设，创新采用“专营机构建设”“专属产品支持”“专项政策引导”“专家团队服务”等科创金融工作措施，用好建行总行推出的“科技研发贷”“债投联动贷”等产品，构建多层次科创金融服务体系，并取得显著成效。

数据显示，截至2025年4月末，建行山东分行为辖内2.2万户科技企业提供金融服务，科技企业贷款余额超过1300亿元，贷款客户数同业首位，为科技型企业高质量发展提供了强有力的金融支撑。

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